Лимит обмена валюты для физических лиц

Правила обмена валюты: порядок действий, изменения 2018 года

Лимит обмена валюты для физических лиц

Валютные операции всегда занимали существенную долю финансового оборота физических лиц. Туристические поездки или желание уберечь свои сбережения от инфляции вынуждали граждан переводить рубли в доллары или евро.

Сводки курса валют приобрели новостной статус наравне с ежедневным прогнозом погоды.

Не снижается интерес к курсу валют даже у тех, кто не имеет таких сбережений, так как эти показатели характеризуют стабильность рубля и экономическую обстановку в стране.

С 1 января 2018 года на территории РФ были ужесточены правила покупки и продажи иностранной валюты. Кроме того, в ближайшее время Центробанк планирует усилить контроль за совершением таких операций. По словам ЦБ, такие меры принимаются с целью предотвращения незаконного отмывания доходов и направлены на борьбу с финансовым терроризмом.

Для адекватной оценки нововведений рассмотрим, что именно изменилось в правилах проведения таких операций, кого это коснулось и к чему привело.

Обмен валюты по новым правилам: нововведения 2018 года

Нововведения 2018 года в первую очередь коснулись части идентификации клиента. Более тщательная проверка лиц, совершающих валютные операции, преследует следующие цели:

  • борьба с экономическим терроризмом и отмыванием денег
  • объективная оценка финансового рынка

Новые правила сводятся к двум простым правилам:

  1. Проведение операций, не превышающих 15 тыс. рублей, происходит без идентификации личности.
  2. Валютные операции свыше 15 тыс. рублей осуществляются только при наличии паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Кроме того, банк может потребовать от клиента предоставление дополнительных документов, подтверждающих источник дохода средств.  

Новый порядок распространяется только на обменные пункты банков. Конвертация валюты через онлайн-банк происходит по прежним правилам.

Перечень дополнительных документов, которые должен предоставить клиент при превышении валютного лимита, устанавливается банком в индивидуальном порядке. Максимальный пакет будет выглядеть так:

  1. Удостоверение личности (паспорт РФ или загранпаспорт);
  2. Контактные данные клиента (телефон, эл. почта);
  3. Информация об источнике происхождения средств (справка с места работы);
  4. Данные о финансовом положении клиента.

Вся полученная информация вносится работником банка в анкету. При повторном обращении процедура обмена валюты значительно упрощается, так как данные о клиенте будут браться из базы кредитного учреждения.

У многих рядовых граждан такие нововведения вызывают недоумение, однако изменение правил ни в коем случае не направлено на усложнение процедуры конвертации. Опасения по поводу того, что это приведет к образованию очередей, также можно считать беспочвенными.

Нововведения были восприняты гражданами как сигнал к резкому увеличению курса, в результате искусственно созданный ажиотаж временно привел к финансовому дефициту. Благодаря вмешательству Центробанка курс был зафиксирован на определённом значении. 

По заявлению ЦБ усиление контроля за оборотом валютных средств направлено на противодействие незаконной легализации денежных средств, а также на борьбу с финансовым терроризмом. В новой редакции положения №499-П о проведении обмена по упрощённой системе ничего не сказано, следовательно, порядок применения новых правил является для всех одинаковым.   

Как отразится введение новых правил обмена валюты на банках

При ужесточении правил ведения валютных операция было бы логично предполагать, что это приведет к определённым трудностям. Действительно, такие изменения ощутимо увеличили загруженность банковских служащих. Кроме того, не стоит исключать появление ошибочной информации при заполнении базы данных. Процедура оформления стала более длительной.

В связи с тем, что некоторые граждане начали искать нелегальные пути обмена валюты, контроль над банковским сектором был усилен.

Многие региональные отделения небольших банков и вовсе отказались от этой услуги в связи с нехваткой ресурсов для выполнения данного предписания.

Увеличение документооборота привело к тому, что кредитные учреждения стали переводить такие операции в безналичную форму, таким образом уменьшая количество обменных пунктов.

Необходимость идентификации клиента, по сути, не стала большой неожиданностью. В соответствии с законодательством банки давно занимаются анкетированием клиентов, приобретающих валюту на большие суммы. Поэтому с целью оптимизации трудозатрат многие обменные пункты приняли решение об использовании той же анкеты для граждан, совершающих операцию свыше 15 тыс. рублей.   

Если принять во внимание слабую аргументацию по введению новых правил, можно предположить, что Центробанк таким образом пытается манипулировать внутренним валютным рынком.

Неустойчивость курса валют служит тому подтверждением.

Возможно, с помощью введения таких ограничений ЦБ пытается немного охладить интерес граждан к обменным операциям и таким образом уменьшить оборот валюты внутри страны.     

Обмен валюты по новым правилам: анкета

Идентификация физического лица, осуществляющего валютную операцию на сумму 15 тыс. рублей и более, происходит в виде анкетирования. Данный документ не имеет стандартной формы и разрабатывается банками в индивидуальном порядке. Центробанк направляет в кредитную организацию общий перечень запрашиваемой информации, банк определяет для себя ключевые пункты и вносит в опрос.  

Минимальный объём информации состоит из паспортных данных физического лица.

Если обратившийся является клиентом банка (имеет депозитный вклад или оформлял ранее кредитный договор), сведения о нём в банке уже имеются и повторное предъявление удостоверения личности не требуется.

Информация о клиенте хранится в течение 5 лет с момента обращения клиента в банк. Всё досье попадает в общую электронную базу, что позволяет работникам обменного пункта в любой момент получить необходимые сведения о физическом лице. 

Кредитное учреждение оставляет за собой право требования дополнительных документов для подтверждения источника дохода. Это может быть справка с работы по форме 2-НДФЛ, декларация о доходах, договор купли-продажи. Также банк может внести в анкету сведения о деловой репутации клиента, потребовать ИНН или пенсионное удостоверение. Запрос такой информации будет носить выборочный характер.

Пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении физического лица, вызывает у населения особое недоумение. Кроме того, сотрудники банков сами не всегда понимают, какую информацию нужно вносить в эту графу. 

Процедура обмена валюты на практике происходит следующим образом:

  1. Физическое лицо, желающее осуществить обмен иностранных банкнот на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, должно предоставить операционисту персональные сведения о себе. Для этого при обмене нужно заранее приготовить копии документов, запрашиваемые банком.
  2. Функция заполнения анкеты возложена на работника банка. Вносить сведения самостоятельно не потребуется. На основании утвержденного образца операционист запрашивает у клиента в первую очередь паспорт. Если физическое лицо ранее обращалось в кредитную организацию, то повторная идентификация не потребуется.
  3. Если при заполнении анкеты у работника банка возникнут подозрения в том, что клиент покупает валюту не для себя, то в этом случае кредитная организация имеет право потребовать документальное доказательство возникновения денежных средств. Если клиент не предусмотрит такой вариант заранее, то совершить обменную операцию за одно посещение не получится.

Для нерезидентов в банках установлен особый порядок идентификации личности. Иностранец сможет осуществить обменную операцию только при предъявлении заграничного паспорта. Также банк может затребовать данные миграционной карты и бумаги, подтверждающие источник получения средств.   

Что нужно знать физическим лицам при проведении обмена валюты

Покупка или обмен валюты является серьёзной финансовой операцией. Не разобравшись полностью в ситуации и правилах, физическое лицо рискует совершить убыточную сделку. Поэтому при совершении конвертации нужно учитывать следующие моменты:

  1. Не подвергайте себя напрасному риску. Продажа валюты с рук или через нелегальный обменный пункт всегда отличается более выгодным курсом, однако такая сделка не будет защищена законом. Кроме того, в такой ситуации резко возрастает риск быть обманутым. Нередко «серые» обменники скрывают процент комиссионного сбора, в итоге клиент получает на руки не ту сумму, на которую рассчитывал. В легальном банке о таком сборе сообщают до совершения операции. 
  2. Если покупка валюты совершается с целью сохранения денежных средств, то такие сбережения лучше положить на карту банка. В таком виде валюта будет надёжно защищена от кражи, а также принесет дополнительный доход вкладчику. 
  3. Планируя покупку валюты, не стоит спешить. Нестабильность курса может привести к тому, что сумма покупки станет выше суммы продажи. В результате операция окажется бессмысленной. В период резких скачков курса от покупки и продажи лучше воздержаться.
  4. При выезде за границу следует заранее подумать о переводе денежных средств в валюту той страны, куда запланирована поездка. В противном случае на месте придется заплатить за двойную конвертацию.

Приобретение валюты в банке является самым безопасным вариантом по следующим причинам:

  • полностью исключается риск мошеннических действий
  • операция оформляется документально
  • при конвертации клиент может воспользоваться более широким спектром услуг

Кроме того, при обращении в кредитное учреждение можно получить квалифицированную консультацию в сфере валютных операций.

Благодаря интенсивному развитию технологий физические лица имеют возможность провести обмен валюты в безналичном порядке. Для этого им придется воспользоваться виртуальным онлайн-банкингом или электронным кошельком. Процесс конвертации в таком случае будет выглядеть следующим образом:

  1. Физическое лицо после ознакомления с курсом в разделе «обмен валют» подаёт в банк заявку на конвертацию определённой денежной суммы.
  2. Кредитное учреждение зачисляет на указанный счёт клиента валютный эквивалент.

Конвертация в пределах одного банка происходит моментально. При перечислении денежных средств на карту стороннего банка процедура может занять три дня. За такие действия банк взимает комиссионный сбор 1-2% от рублёвой суммы конвертации. Этот сервис на сегодняшний день является самым быстрым и выгодным.

При выезде за рубеж покупать наличную валюту совсем необязательно. Достаточно открыть в банке пополняемый счёт в валюте того государства, куда вы направляетесь, а затем беспрепятственно обналичить её в банкомате.

Довольно распространённым способом считается обмен через банкомат, который осуществляет конвертацию средств в автоматизированном режиме. При пользовании такой услугой физическому лицу не придется стоять в очередях и подавать сведения для идентификации личности. Недостатком такого способа считается ограниченное количество валютных терминалов.

Алгоритм конвертации будет следующим:

  • физическое лицо выбирает тип валюты, которую хочет обменять
  • вносит денежные средства через купюроприёмник
  • терминал выдаёт запрашиваемый эквивалент

Данная операция проводится без взимания комиссионного сбора, однако курс валюты в терминале может отличаться от показателей филиала. Кроме того, у банкомата могут быть следующие особенности:

  1. Сумма одной операции не будет превышать 15 тыс. рублей. Такое ограничение обусловлено законодательными нормами.
  2. Терминал может выдавать купюры кратные 100, в такой ситуации приобрести купюры меньшим номиналом не получится. 

Прибегая к такому способу обмена, не стоит использовать уличные банкоматы в малолюдных местах. Надёжнее воспользоваться терминалом, расположенным в помещении банка.

К чему приведет ужесточение правил обмена валюты: экспертное мнение

Ужесточение правил обмена валюты влечет за собой определённые последствия. По мнению экспертов, в условиях нестабильного курса рубля применение мер неэкономического регулирования валютного рынка может быть весьма эффективным. Обязательная идентификация клиента со временем может привести к снижению интереса к иностранной валюте.

В рамках усиления валютного контроля Центробанком может быть предпринята попытка введения дополнительного налога на доходы при продаже долларов или евро. В настоящее время такой обязанности у населения нет, однако нормативная база для этого активно обсуждается на законодательном уровне.

С целью снижения спроса на иностранную валюту среди населения возможно дальнейшее ужесточение мер в виде обязательного обоснования данной сделки. Например, граждане должны будут предоставить в банк доказательство выезда за границу. Также могут быть введены ограничения на снятие и размер вывозимой валюты. 

По мнению экономистов, такие изменения могут коснуться и юридических лиц. Вполне возможно, что их ждут перемены в части обязательной продажи валютной выручки.

Также в рамках регулирования внутреннего валютного курса может быть установлена прогрессивная шкала курса на определённые виды товаров и услуг.

Например, предметы первой необходимости будут приобретаться по льготному заниженному курсу, а иные товары по более высокому.   

Такое развитие экономического сценария, вопреки запланированным ожиданиям, может привести к появлению мошеннических схем, следовательно, у правоохранительных органов прибавится работы. 

К чему приведут новые правила покупки и продажи валюты станет известно по прошествии определённого времени, однако уже сейчас можно отметить некоторое снижение числа валютообменных операций. Произошло это в связи с введением новых правил или нет, пока неясно.

Возможно, снижение интереса к иностранной валюте связано с некоторой стабилизацией экономических процессов внутри страны. Кроме того, в новостях стали периодически появляться сообщения о возможном отказе от долларового хождения в РФ.

В условиях санкционных ограничений такие слухи могут стать вполне обоснованными в связи с ростом объёма расчётов в рублях. 

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/pravila-obmena-valyuty-poryadok-dejstvij-izmeneniya/

С 10 января 2021 г. усилился контроль за наличными, переводами и вкладами граждан

Лимит обмена валюты для физических лиц

С 10 января 2021 года деньги граждан подпадают под более тщательный контроль со стороны государства. Пока это ещё не полный тотальный контроль всех операций с наличностью и безналичных денежных переводов россиян. Но всё движется в этом направлении.

Причина? В правительственных кругах постоянно бродит подозрение, что у граждан есть деньги, которые они уводят от налогов, так как получают чёрную зарплату или нелегально занимаются предпринимательской деятельностью. И если выявить эти неучтённые доходы россиян – можно пополнить за счёт налогов с них худеющий бюджет.

Итак, давайте посмотрим, кого уже коснулись новые изменения фискальной политики государства и какая наличность, безналичные денежные переводы теперь подпадают под тотальный контроль со стороны государства.

Расчётные счета и вклады граждан

Пока в этой части простые граждане могут вздохнуть с облегчением, так как небольшие денежные поступления на банковские счета и вклады не будут выявляться и учитываться Финмониторингом.

Но вот если принести в банк или перевести на свой банковский счёт или на банковский вклад сумму свыше 600 000 рублей – банк теперь будет обязан отчитаться о таком платежеспособном гражданине в Финмониторинг, а у этого ведомства, в свою очередь, могут возникнуть уже вопросы к такому состоятельному клиенту банка. И главный из этих вопросов – откуда деньги?

Счета мобильных телефонов

Как известно должникам по кредитам, в отношении которых ведётся исполнительное производство — и счёт мобильного телефона и депозитный счёт мобильного оператора, открываемый по номеру телефона – пока ещё безопасны от взыскания приставами и практически не подпадают под их контроль.

Поэтому сегодня многие граждане, особенно должники, используют счета операторов мобильной связи для безналичного приёма денег с целью их последующего обналичивания или наоборот – для проведения перевода денежных средств на счета третьих лиц.

Однако с 10 января 2021 года все операции со счетами мобильных телефонов и депозитными картами мобильных операторов на суммы свыше 100 000 рублей — подпадают под контроль и Финмониторинга и ФССП.

Почтовые переводы граждан

Теперь если Вы переведёте через почту денежнуюсумму свыше 100 000 рублей – Вы подпадёте под подозрение и в отношении Вас может быть проведена проверка на предмет финансового контроля.

Причём не важно – кому Вы переводили деньги: будь это перевод средств родственникам или оплата покупки в интернет-магазине. Главный вопрос в этом случае будет – откуда у Вас появились такие большие деньги?

Выигрыш в лотерею и в букмекерской конторе

Вот и добрались контролирующие органы до граждан, делающих ставки и получающих выигрыши в онлайн казино, а также любых видах лотерей и ставок в букмекерских конторах.

При сумме ставок выше 600 000 рублей Финмониторинг возьмёт такого игрока под свой контроль и будет интересоваться источником дохода такого расточительного гражданина. Вдруг этот человек не имеет зарплаты или официальной прибыли, соответствующих такому стилю жизни?

Контроль налоговиками крупных покупок гражданВ 2021 году ожидается усиление контроля со стороны ФНС в отношении крупных покупок россиян, приобретающих регистрируемые вещи. Это конечно же квартиры, дома и автомобили.

Налоговые службы в тесном взаимодействии с банками, ГИБДД и Росреестром планируют сопоставлять доходы граждан с их расходами. Пока это будет делаться выборочно и коснётся далеко не всех.

Однако в 2020 году по стране уже периодически всплывали новости о том, что покупателям машин приходили письма из налоговой инспекции с предложением обосновать источник потраченных денежных средств на покупку автомобиля и доплатить налог с скрытых от налогообложения доходов.

В общем можно констатировать — государство ужесточает контроль за операциями с наличными и безналичными денежными средствами россиян и пробует это наладить пока на довольно-таки крупных денежных суммах. Но это – пока. Скорее это связано с тем, что сейчас государство ещё не имеет технических возможностей осуществлять тотальный финансовый контроль всех денежных операций россиян.

Кстати именно в этом же русле в самом начале 2021 года прозвучала идея Центробанка о присвоении всем гражданам единого платёжного адреса (по типу ИНН) при помощи которого можно было бы отслеживать все финансовые и банковские операции каждого отдельно взятого гражданина.

Источник: https://smart-lab.ru/blog/669512.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.